Sparen staat weer volop in de belangstelling. De beursomzetten nemen af. Dat betekent dat beleggers hun geld van de beurs afhalen. Zij zoeken een bestemming voor dit geld. Ongetwijfeld weten banken dit natuurlijk als geen ander. Ze zijn op zoek naar uw spaargeld.

1. Inleiding

Dankzij een vloed aan nieuw spaargeld heeft SNS Reaal geen last van de kredietcrisis. Er is in 2007 voor meer dan 5,5 miljard aan spaargeld in het SNS Reaal-spaarvarken gestopt. ING verwacht een wereldwijde strijd om spaargeld. Vanwege de kredietcrisis is het voor banken moeilijker om aan geld te komen. Banken zijn op zoeken naarstig naar nieuwe spaarvarkens.

In een voorgaande post heb ik al aandacht besteed aan de bevindingen van Thomas Stanley en William Danko in hun boek The Millionaire Next Door. Hieruit kwam al naar voren dat opvoeden van kinderen een invloed kan hebben op hoe (en óf) ze later vermogen opbouwen. Zo bleek al dat het stimuleren van onafhankelijkheid en discipline een positieve invloed heeft.

De auteurs hebben in hun boek een tiental tips geformuleerd voor vermogende ouders voor de opvoeding van hun kinderen. Hoewel ik zelf geen ervaring heb met het opvoeden van kinderen, wou ik de tips de lezer toch niet onthouden, want ik denk dat er wel een paar waardevolle tussen zitten:

De meeste beleggers zullen wel bekend zijn met het belang van een beleggingsstrategie, maar hoe komt men tot een dergelijke strategie? En waar moet men rekening mee houden? In dit artikel worden hopelijk deze vragen beantwoord, en een suggestie gegeven voor hoe men een strategie kan ontwikkelen. Het onderstaande model geeft naar mijn idee de belangrijke stappen weer, hoewel dit natuurlijk een theoretisch model is en in de praktijk het ontwikkelen van een strategie niet zo rechtlijnig gaat. Desondanks, op naar het model: Read more »

Zoals we bij een vorig artikel al zagen, heeft het inkomen een betrekkelijk kleine rol op het vermogen dat iemand opbouwt. Natuurlijk zullen mensen met een aanzienlijk inkomen eerder een groter vermogen kunnen opbouwen, maar het blijkt er vooral om te gaan hoe mensen met hun geld omgaan, ongeacht of dit een groot of beperkt inkomen is. Passend bij die resultaten is de vraag waarom bepaalde mensen meer sparen dan anderen.

Sparen is al geruime tijd geen populaire activiteit meer: spaarde een Amerikaans huishouden in 1984 nog rond de 11% van het inkomen, in 2004 was dit al gedaald tot 0.5-1.0% en recentelijk lijkt er zelfs een negatief spaarquotum te zijn.